기업회생 신청 후 금융거래는 어떻게 할 수 있을까?

기업이 재정적 어려움으로 인해 회생 절차를 신청하면, 금융거래에 많은 제한이 따르게 됩니다. 기업회생 절차는 법원의 감독 아래 채무를 조정하고 재무 구조를 개선하여 정상적인 경영 활동을 지속할 수 있도록 돕는 제도이지만, 금융기관은 회생 기업에 대한 신용 리스크를 고려해 대출, 지급보증, 신용카드 사용 등에 엄격한 기준을 적용합니다. 그렇다면 기업회생을 신청한 후에도 금융거래가 가능할까요? 그리고 금융거래를 원활하게 하기 위해 기업은 어떤 전략을 세워야 할까요? 이번 글에서는 기업회생 신청 후 금융거래의 변화와 대처 방안을 상세히 살펴보겠습니다.

1. 기업회생 신청 후 금융거래의 기본적인 변화

기업이 회생 절차를 신청하면 금융기관은 해당 기업을 고위험군으로 분류합니다. 이에 따라 기존 금융거래가 중단되거나 제한될 가능성이 큽니다. 다음과 같은 변화가 발생할 수 있습니다.

• 기존 대출 및 여신 한도 동결: 기업이 회생 절차를 신청하면, 대부분의 금융기관은 추가 대출을 승인하지 않고 기존의 여신 한도를 동결합니다.
• 신용 등급 하락: 기업회생 신청 후 기업의 신용등급은 급격히 하락합니다. 신용 평가사들은 기업이 채무 불이행 상태에 빠질 가능성을 높게 보기 때문에 금융거래가 어려워집니다.
• 신규 대출 및 보증 취득 제한: 기업이 금융기관에서 신규 대출을 받는 것이 사실상 불가능하며, 기존 대출 연장도 어렵습니다.
• 결제 및 지급보증 제한: 금융기관은 기업이 발행한 어음 및 수표에 대한 지급보증을 거절할 가능성이 큽니다.

이처럼 기업회생을 신청하면 금융거래가 급격히 위축되지만, 기업이 법원의 허가를 받아 특정 금융거래를 진행할 수도 있습니다.

 

 

2. 기업회생 신청 후 기존 대출과 이자 납부는 어떻게 될까?

기업이 회생 절차를 신청하면 법원은 채권자들의 개별적인 강제집행을 금지하는 포괄적 금지명령을 내립니다. 이에 따라 금융기관들은 기업의 기존 대출 원금 및 이자에 대한 변제를 강제할 수 없습니다. 하지만, 기업은 회생 절차 진행 중에도 원활한 경영 활동을 위해 기존 금융기관과 협의하여 일부 금융거래를 유지할 수 있습니다.

• 이자 지급 유예 가능: 법원의 승인하에 회생 절차가 진행되는 동안 이자 지급을 유예할 수 있습니다.
• 기존 대출의 변제 계획 수립: 회생 계획이 인가되면 기업은 법원과 금융기관이 승인한 변제 계획에 따라 대출을 상환해야 합니다.
• 금융기관과의 협상: 일부 금융기관은 기업이 회생 절차를 거치는 동안 일정 조건을 충족하면 대출 만기를 연장해 주기도 합니다.

이처럼 기존 대출과 이자의 납부 여부는 법원의 결정과 금융기관과의 협상 결과에 따라 달라집니다.

3. 기업회생 신청 후 신규 대출은 가능할까?

기업이 회생 절차를 진행하는 동안 신규 대출을 받는 것은 매우 어렵습니다. 금융기관은 회생 기업에 대한 신용 리스크를 높게 평가하기 때문에 대출을 승인하지 않는 경우가 대부분입니다. 그러나 몇 가지 예외적인 경우에는 법원의 허가를 받아 제한적으로 신규 대출을 받을 수 있습니다.

• 회생 담보 대출(회생 DIP 금융): 기업이 회생 절차를 신청한 후에도 운영 자금이 필요한 경우, 법원의 승인을 받아 일정한 담보를 제공하면 신규 대출이 가능합니다.
• 정부 지원 프로그램 활용: 정부에서는 회생 기업을 대상으로 정책 자금을 지원하는 경우가 있습니다. 중소벤처기업부, 신용보증기금, 기술보증기금 등의 기관에서 운영하는 지원 프로그램을 활용하면 신규 대출이 가능할 수 있습니다.
• 사모 투자 유치: 일부 기업은 금융기관 대신 **사모펀드(Private Equity Fund, PEF)나 벤처캐피털(VC)**을 통해 자금을 조달하기도 합니다.

따라서, 기업이 신규 대출을 받기 위해서는 법원의 승인과 금융기관과의 협상이 필수적입니다.

4. 기업회생 절차 중 신용카드 사용은 가능할까?

기업이 회생 절차를 신청하면 법인 신용카드 사용이 제한될 가능성이 큽니다. 금융기관들은 신용카드 연장이나 한도 증액을 거부할 가능성이 높으며, 기존 신용카드 사용도 중단될 수 있습니다. 그러나 다음과 같은 방법을 통해 신용카드 사용이 일부 가능할 수도 있습니다.

• 기존 카드사의 승인 하에 사용 가능: 일부 금융기관은 기업의 회생 계획을 검토한 후 일정 한도 내에서 법인 신용카드 사용을 허용하기도 합니다.
• 개인 명의 카드 활용: 대표이사가 개인 명의의 신용카드를 사용하는 방법도 있지만, 이는 개인 신용도에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 선불카드 및 체크카드 활용: 신용카드 사용이 어렵다면 선불카드나 체크카드를 활용하여 금융거래를 진행할 수도 있습니다.

5. 기업회생 중 보증보험 및 지급보증 활용 가능 여부

기업이 회생 절차를 신청하면, 금융기관들은 보증보험 가입이나 지급보증을 제공하는 것을 꺼립니다. 하지만 다음과 같은 방법을 통해 일부 금융거래가 가능할 수도 있습니다.

• 정부 지원 보증 프로그램 활용: 신용보증기금이나 기술보증기금의 보증 프로그램을 활용하면 일정한 조건 아래 금융기관에서 보증보험을 제공받을 수 있습니다.
• 거래처와의 협상: 일부 기업들은 주요 거래처와 협상을 통해 지급보증 없이도 거래를 지속할 수 있는 방법을 모색하기도 합니다.

6. 기업회생 절차 중 금융거래를 원활히 하기 위한 전략

기업이 회생 절차 중에도 금융거래를 원활하게 유지하기 위해서는 체계적인 전략이 필요합니다.

1. 금융기관과 적극적으로 협상: 기존 대출 및 금융거래를 유지할 수 있도록 금융기관과 협의해야 합니다.
2. 법원의 승인 활용: 법원의 승인을 받아 필요한 금융거래를 진행할 수 있도록 해야 합니다.
3. 정부 지원 프로그램 적극 활용: 정부 및 공공기관에서 제공하는 금융 지원책을 찾아 활용해야 합니다.
4. 외부 투자 유치 고려: 금융기관 대출이 어렵다면 사모펀드나 벤처캐피털과 협력하는 것도 방법입니다.

7. 금융거래 제한을 극복하기 위한 대체 방안

회생 절차로 인해 금융거래가 제한될 경우, 기업은 다음과 같은 대체 방안을 고려할 수 있습니다.

• 자산 매각을 통한 자금 확보
• 외부 투자 유치
• 비용 절감 및 현금 흐름 관리 강화
• 신규 시장 개척 및 사업 다각화

8. 기업회생 후 금융거래 정상화를 위한 노력

회생 절차가 종료된 후에도 기업은 금융거래 정상화를 위해 지속적인 노력을 기울여야 합니다.

• 변제 계획을 성실히 이행하여 신용 회복
• 금융기관과의 신뢰 관계 구축
• 회생 이후 신용평가사와의 적극적인 소통

9. 전문가의 도움을 받는 것이 중요한 이유

기업회생 과정에서 금융거래를 원활히 하기 위해서는 법률 전문가와 금융 전문가의 조언이 필수적입니다. 전문가의 도움을 받아 금융기관과 협상하고, 적절한 대체 방안을 모색하면 기업의 회생 가능성이 더욱 높아집니다.

10. 결론

기업회생 절차를 신청하면 금융거래에 큰 제한이 따르지만, 전략적인 접근을 통해 일부 금융거래를 유지할 수 있습니다. 기업은 금융기관과 협상하고, 법원의 승인을 활용하며, 정부 지원을 적극 활용해야 합니다. 무엇보다 전문가와 협력하여 금융거래 정상화를 위한 최적의 전략을 수립하는 것이 중요합니다.